Консультація підготована: Андрій Редько, +38 050 323 67 01
Поточна ситуація
1. Комерційне кредитування поточних клієнтів в більшості банків відбувається в рамках погоджених лімітів.
2. Стримуючими кредитування факторами (крім прямих ризиків, пов'язаних із прямою військовою агресією) залишаються:
- Низька ліквідність – відсутність або обмежений об’єм доступних для кредитування коштів
- Очікування значних відтоків коштів по агропідприємствам на закупівлю для посівної
- Обмеження материнських структур (іноземні банки)
- Фізичне розташування бізнесу клієнта:
- Червона зона (зона бойових дій + радіус 50-100 км)
- Жовта зона (область у зоні якої проходять бойові дії, прикордонні райони)
- Зелена зона (всі інші області)
3. З метою підтримки агробізнесу держава запустила програму кредитування під державну гарантію на 80% від суми кредиту з можливістю підключення до програми «Доступні кредити 5-7-9%» під 0% річних.
Програму 5-7-9 % на поточний момент доповнено 2 напрямами:
Кредитування клієнтів напряму АПК
- Термін кредитування 6 місяців
- Максимальна дата видачі по даному напряму 31.05.2022;
- % ставка 0%;
- Ціль кредитування фінансування проведення посівної, придбання дрібних основних засобів.
- Забезпечення до 80 % державна гарантія, 20 % рухоме майно позичальника; або при наявності майна і бажанні Клієнта 100 % рухоме майно позичальника
Фінансування суб’єктів підприємництва для запобігання російської агресії та подолання її наслідків
Даний напрям поширюється на всіх суб’єктів господарювання ЮО, термін подачі запитів для участі в програмі протягом воєнного стану.
- % ставка 0% протягом воєнного стану та 1 міс після завершення, після того 5% річних.
- Термін кредитування на поповнення обігових коштів до 36 місяців (із річним обнуленням, або повним погашенням).
- Забезпечення: до 50 % державна гарантія, 50 % рухоме майно позичальника; або при наявності майна і бажанні Клієнта 100 % рухоме майно позичальника
Ключові відмінності фінансування по програмі 5-7-9 %:
- Максимально доступний ліміт кредитування по всіх діючих кредитах по програмі 5-7-9% становить 60 млн. грн. у всіх Банках по позичальнику (групі позичальників)
- Протягом воєнного стану НЕ застосовуються обмеження граничної суми отриманої фінансової допомоги та обмеження чисельності персоналу і Фонду оплати праці
- Граничний розмір виручки потенційного клієнта – 50 млн. евро (тобто всі клієнти, що відносяться до сегменту малого та середнього бізнесу)
Державна гарантія:
- До 80% забезпечення кредитів державною гарантією можливе лише для клієнтів АПК (кведи: 01), в т.ч.:
- в рамках 579 під 0% по напряму 4 на 6 місяців;
- в рамках інших продуктів, строк кредитування обмежується умовами продуктів
- До 50% забезпечення кредитів державною гарантією можливе по всіх напрямах крім 3
- 20% -50 % забезпечення рухомим майном, в т. ч товарні запаси для всіх сегментів малого та середнього бізнесу
На період воєнного стану забезпечення нерухомими майном не розглядається через непрацездатність реєстру речових прав на нерухоме майно
Кого кредитують:
- АПК (кведи: 01.1 Вирощування однорічних та дворічних культур; 01.2 вирощування багаторічних культур; 01.3 відтворення рослин; 01.4 тваринництво; 01.5 змішане сільське господарство 01.6 допоміжна діяльність у сільському господарстві та інші галузі переробки та реалізації)
- Виробництво та реалізації продуктів харчування
- Виробництво та реалізація лікарських засобів
- Виробництво та торгівля паливно-мастильними матеріалами
- Логістика і доставка вищезазначених товарів
- Iнші галузі які підсилюють обороноздатність країни, забезпечують продовольчу та гуманітарну безпеку громадян, допомагають ліквідації наслідків бойових дій, в т.ч. релокація бізнесів
4. Одним із ефективних інструментів фінансування потреб АПК є і залишаться вексельна схема, яка дозволяє виробнику отримати товарний кредит у постачальника та розрахуватися за нього авальованим векселем.
5. Зверніть увагу: у 2022-му не виділено коштів на реалізацію програми «Фінансова підтримка сільгосптоваровиробників», що передбачала підтримку суб’єктів господарювання агропромислового комплексу шляхом часткової компенсації відсоткової ставки за залученими у національній валюті банківськими кредитами (Постанова Кабміну №300 від 29.04.2015 в редакції від 03.03.2020) -- господарствам, які залучили такі кредити в попередні роки і розраховували у 2022-му на часткову компенсацію відсоткової ставки, варто розглянути можливість перереєструвати ці кредити за умовами програми «5-7-9%».
Джерела інформації:
https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/723-2021-%D0%BF#Text
https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/28-2020-%D0%BF#Text
https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/300-2015-%D0%BF#Text
Консультація надана експертами АВМ та за підтримки Міжнародної фінансової корпорації (IFC) в рамках спільного проекту "Розвиток молочної галузі України" для підтримки господарств в умовах війни
! Якщо залишились питання – звертайтеся на гарячу лінію АВМ: office@avm-ua.org